Dein Rentensystem reicht nicht aus.

Dein Rentensystem reicht nicht aus.

Stell dir vor, du wachst eines Morgens auf und spürst zum ersten Mal wirklich, dass die Zahlen auf deinem Rentenbescheid nicht mehr nur eine Prognose sind – sie sind ein Urteil. Der Kaffee in deiner Tasse wird plötzlich bitterer, obwohl es derselbe Filterkaffee ist wie gestern. Draußen regnet es in feinen, gleichgültigen Fäden über die Dächer von Bad Bevensen, und du merkst: Die Sicherheit, die dir jahrzehntelang versprochen wurde, löst sich gerade in diesem Moment auf wie Rauch über einem kalten Herd.

Du bist nicht allein. Inzwischen spüren das Hunderttausende. Die gesetzliche Rente deckt in vielen Fällen nach Abzug von Miete, Nebenkosten, Krankenkasse und Heizung nicht einmal mehr die Existenz. Das ist keine Meinung. Das ist Mathematik.

Wie sich die Lücke anfühlt – drei echte Lebensläufe

Nimm Hanna Wegener, 58, ehemalige Bürokauffrau in einer mittelständischen Logistikfirma in Osnabrück. Sie hat 41 Beitragsjahre, immer pünktlich eingezahlt, nie lange krank, zwei Kinder großgezogen. Ihre voraussichtliche Bruttorente liegt bei etwa 1.380 Euro. Nach Steuern und Krankenversicherung bleiben knapp 1.050 Euro netto. Die Warmmiete für die kleine Zweizimmerwohnung, in der sie seit 19 Jahren lebt, beträgt 780 Euro. Es bleiben 270 Euro für Lebensmittel, Kleidung, Strom, Internet, Zahnarzt, Brille, Weihnachtsgeschenke für die Enkel, ein Glas Wein am Abend und die Fahrt zur Tochter nach Hannover. Hanna lacht bitter, wenn jemand von „wohlverdientem Ruhestand“ spricht. Sie sagt: „Ich habe immer gearbeitet, damit ich später nicht betteln muss. Jetzt bettle ich trotzdem – nur höflicher.“

Oder denk an Kilian Berger, 61, früher Industriemechaniker in einem Automobilzulieferer nahe Graz. 44 Versicherungsjahre, Schichtarbeit, Bandscheibenvorfälle, zwei Hüft-OPs. Seine Netto-Rente wird voraussichtlich bei 1.620 Euro liegen. Die Eigentumswohnung in der Steiermark ist fast abbezahlt, aber die Nebenkosten sind in den letzten acht Jahren um 62 % gestiegen. Kilian rechnet jeden Monat neu: Wenn er das Auto behält, kann er im Winter nicht mehr heizen. Wenn er heizt, muss das Auto weg. Er sagt leise: „Ich habe Maschinen repariert, die Millionen gekostet haben. Jetzt repariere ich meine eigene Zukunft nicht mehr.“

Und dann gibt es noch Lea Haldemann, 57, langjährige Kinderkrankenschwester aus Winterthur. 39 Beitragsjahre, Nachtdienste, emotionale Abnutzung bis zur Erschöpfung. Ihre erwartete Rente liegt bei etwa 1.740 CHF brutto. Nach Abzügen bleiben rund 2.900 Franken im Monat. In der Region Zürich sind 2.900 Franken für eine alleinstehende Person unter der Armutsgefährdungsgrenze. Lea hat vor zwei Jahren angefangen, samstags in einem Secondhand-Laden auszuhelfen. Nicht weil sie es möchte. Sondern weil sie sonst die Zahnarztrechnung nicht bezahlen könnte.

Die harten Zahlen hinter dem Gefühl

Die Deutsche Rentenversicherung veröffentlicht jedes Jahr den Rentenwert. 2025 liegt der aktuelle Rentenwert West bei 39,32 Euro pro Entgeltpunkt. Wer 45 Jahre lang immer genau das Durchschnittseinkommen verdient hat, erreicht etwa 45 Entgeltpunkte. Das ergibt eine Bruttorente von rund 1.770 Euro. Netto bleiben meist zwischen 1.300 und 1.450 Euro – je nach Steuerklasse und Krankenkassenbeitrag.

In Österreich liegt die durchschnittliche Bruttopension bei etwa 1.550 Euro (Stand Ende 2025), netto oft darunter. In der Schweiz beträgt die AHV-Rente für einen Maximalbezug rund 2.450 CHF, doch nur wenige erreichen diesen Maximalwert. Der Median liegt deutlich tiefer.

Alle drei Systeme haben gemeinsam: Sie wurden in einer anderen demografischen und wirtschaftlichen Welt konzipiert. Damals kamen auf einen Rentner etwa vier bis fünf Beitragszahler. Heute sind es in Deutschland nur noch knapp zwei, in der Schweiz und Österreich ähnlich. Die Beiträge steigen, die Leistungen sinken – relativ und oft auch absolut.

Warum das Rentensystem so ist, wie es ist

Das Umlageverfahren funktioniert nur, solange die nachfolgende Generation größer und wirtschaftlich stärker ist als die vorhergehende. Seit den 1970er Jahren sinkt die Geburtenrate in allen drei Ländern. Gleichzeitig steigt die Lebenserwartung. Das Verhältnis kippt. Die Politik hat jahrzehntelang mit immer neuen Tricks versucht, das Loch zu kitten: Renteneintrittsalter hochsetzen, Abschläge erhöhen, Besteuerung der Renten ausweiten, Zuschüsse aus Steuermitteln einschießen. Doch das sind alles nur Verschiebungen des Problems – keine Lösungen.

Was du jetzt konkret tun kannst – realistisch und ohne Illusionsversprechen

Du kannst die gesetzliche Rente nicht mehr reparieren. Aber du kannst deine eigene Zukunft reparieren.

1. Berechne deine persönliche Lücke – heute, nicht in zehn Jahren Hole dir die kostenlose Rentenauskunft (Deutschland: rentenversicherung.de / Österreich: pensionsversicherung.at / Schweiz: ahv-iv.ch). Nimm deine voraussichtliche Netto-Rente und ziehe davon deine heutigen monatlichen Fixkosten ab – ohne zu sparen. Das Ergebnis ist deine reale monatliche Lücke.
2. Rechne mit realen Inflationsraten – nicht mit den offiziellen 2 % Die reale Teuerungsrate für Rentnerhaushalte liegt in den letzten Jahren meist zwischen 4 und 6 %, weil Energie, Lebensmittel, Mieten und Pflege überproportional steigen.
3. Baue parallel mindestens zwei weitere Säulen auf
   • Säule A: Private, flexible Altersvorsorge (ETF-Sparpläne, Immobilien, betriebliche Altersvorsorge)
   • Säule B: Aktives Zusatzeinkommen im Alter (Mikro-Selbstständigkeit, Vermietung, Wissen weitergeben, Honorartätigkeit)

Eine Tabelle mit Mehrwert – realistische monatliche Zusatzeinnahmen im Alter

(Werte gerundet, nach Abzug von Kosten und Steuern – konservativ gerechnet)

Frage-Antwort-Tabelle – die häufigsten Ängste und Antworten

Der aktuelle Trend, der gerade nach Europa kommt

In den USA und Kanada boomt seit 2023 das sogenannte „Barista FIRE“ – Menschen arbeiten bewusst noch 10–15 Jahre länger in einfachen, wenig stressigen Jobs (Barista, Rezeption, Bibliothek, Lieferdienst), um ihre Ersparnisse nicht anzutasten. Stattdessen leben sie von den Zinsen/Dividenden und lassen das Kapital weiter wachsen. In Deutschland und Österreich tauchen die ersten „Minimal-Rentner“ auf: Sie kombinieren Mini-Job (520-€-Basis), kleine Mieteinnahmen und Kapitalerträge zu einem bescheidenen, aber freien Leben. Der Unterschied zu früher: Sie empfinden sich nicht als arm – sie empfinden sich als frei.

Zitat zum Schluss

„Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.“ (Chinesisches Sprichwort)

Hat dir der Beitrag gefallen? Dann schreibe mir deine Gedanken, deine Ängste oder deinen ersten kleinen Schritt in die Kommentare – ich lese jedes Wort. Teile den Text mit jemandem, der gerade wach wird und merkt, dass die Zahlen nicht mehr stimmen.

Über mich – Andreas Schulze

Ich bin Andreas Schulze, Schriftsteller und Autor zu persönlicher Entwicklung, Motivation und Bewusstsein. Seit über vier Jahrzehnten untersuche ich, was Menschen antreibt und wie persönliches Wachstum entsteht.

Meine Arbeit basiert auf praktischer Erfahrung und dem Austausch mit Menschen aus verschiedensten Lebensbereichen. Seit mehr als 20 Jahren führe ich Interviews und Gespräche weltweit – heute meist digital über Plattformen wie Zoom oder Microsoft Teams.

Die Erkenntnisse daraus fließen in meine Bücher, Blogbeiträge und Coachings auf Erfolgsebook.com ein. Dabei geht es mir um klare, praktische Ansätze, die helfen, Denken und Entscheidungen bewusster zu gestalten.

Ich sehe meine Aufgabe darin, Erfahrungen und Beobachtungen so aufzubereiten, dass sie anderen mehr Klarheit, Selbstbestimmung und innere Stärke ermöglichen.

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